Кредит для франшизы с нуля. Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Отсутствие средств - серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ - взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.

Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.

Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа - наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.

Плюсы приобретения франшизы в кредит:

1. Ускоренный выход на рынок.
2. Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
3. Не нужно экономить на маркетинге.
4. Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.

Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:

1. Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
2. Во многих ситуациях требуется обеспечение — залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
3. Сокращенные сроки кредитования.
4. Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.

Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе

В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

• Подписать соглашение с франчайзером
• Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
• Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
• Представить заявку на получение финансирования - это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
• Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
• Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
• Подписать соглашение с банком.
• Оплатить первоначальный взнос.
• Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.

Франшиза предполагает открытие собственного бизнеса по готовой схеме и при поддержке владельца торговой марки, под которой и будет действовать новое предприятие, магазин, точка общественного питания и т.п. Поэтому кредит на франшизу означает ни что иное, как кредит малому бизнесу. Можно запрашивать его у банков именно в такой формулировке. Давайте рассмотрим разные варианты, где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, а также какими еще способами можно добыть деньги на франшизу.

Целевой кредит на открытие бизнеса

Если у вас нет собственного успешного (или просто стабильно работающего бизнеса), то шансов того, что банк даст вам кредит на запуск такового, не более 1 к 100. Стартапы кредитуются российскими банками очень неохотно, так как несут в себе ряд рисков. Бизнесмен может разориться, особенно если бизнес для него в новинку. А франшиза, хотя и облегчает частично задачу начинающего предпринимателя, несет в себе дополнительную финансовую нагрузку на него же за счет необходимости выплатить паушальный взнос и регулярно платить роялти.

Вот почему кредит на покупку банки дают неохотно или вообще не дают (единственное исключение – Сбербанк, о нем поговорим ниже).

Кредитованием бизнеса с нуля занимаются лишь отдельные российские банки. Для того, чтобы попасть в число счастливчиков, вам придется представить тщательно продуманный и убедительный бизнес-план.

Это ваш основной козырь в борьбе за кредит на открытие франшизы, так что не жалейте на него сил и денег (если потребуется обратиться за профессиональной помощью). Не забудьте подробно расписать, на что именно пойдут заемные средства.

Кредит от франчайзера

В некоторых случаях особо лояльные франчайзеры готовы заключить договор, в котором будет прописано, что открытие бизнеса (оборудование точки продаж или производства, предоставления услуг и т.п.) будет происходить за счет владельца торговой марки. Денег как таковых могут не выдать, но предоставят оборудование, товары и все, что нужно для старта бизнеса, бесплатно с условием дальнейшего возмещения полной стоимости всех затрат.

Для подтверждения своего статуса и намерений придется собрать пакет документов. Если сумма вам нужна относительно небольшая, к примеру, полмиллиона рублей, то существенно проще и быстрее будет взять потребительский кредит наличными на личные цели без указания слова «бизнес» в заявлении-анкете. Такой кредит вам могут дать как физическому лицу, и банку будет все равно, на что именно – ремонт, отдых, покупку авто. Главное – подтвердить свою платежеспособность (справкой 2-НДФЛ). С суммой в пределах 500 000 рублей обычно проблем не возникает (узнайте ). Предложения до 1 миллиона рублей уже придется поискать, выбирая те кредитные продукты банков, которые будут наиболее выгодны.

При большой сумме нецелевого потребительского кредита могут понадобиться не только справки, но и залог, и поручитель.

Франчайзинг является наиболее популярной моделью развития торговых отношений среди предпринимателей. Особенно такая схема интересна для представителей малого и среднего бизнеса и для тех, кто планирует старт своего дела на рынке.

Привлекательность работы по франшизе обусловлена более низким уровнем риска по сравнению с самостоятельным продвижением торговой марки. Поддержка франчайзера, доступ к ресурсам компании и возможность в короткие сроки получить значительную прибыль также формируют популярность среди потенциальных покупателей.

Финансовые источники кредитования франчайзинга

Разработка и регистрация уникального бренда занимает много времени, сил и требует денежных вливаний. При грамотном подходе торговая марка будет приносить своему обладателю значительный доход. В этом случае продажа франшизы является одним из условий роста и распространения предприятий на больших территориях. Большинство предпринимателей хотят заниматься таким бизнесом.

Однако, как и любой вид предпринимательской деятельности, франчайзинг требует финансовых вложений со стороны покупателя бренда. Основной вопрос для предпринимателя - это: ?

Денежными источниками могут быть такие варианты:

• Покупка лицензии за свои деньги.

Наиболее привлекательный способ при наличии экономических возможностей. Позволяет вкладывать средства, учитывая отсутствие дополнительных расходов, связанных с выплатой процентов по займу.

• Кредит на франшизу у франчайзера.

Если владелец бренда заинтересован в продаже и расширении своего производства, он может предоставить кредит под франшизу или оформить франшизу в рассрочку. В этом случае франчайзер организует предпринимательскую деятельность торгового производства за свои средства. Возврат средств осуществляется постепенно, по мере развития бизнеса. Чаще всего решение для кредита принимается в отношении сотрудников, которые себя хорошо зарекомендовали. В расчет берется опыт работы и необходимая сумма денег. Условия в таком случае являются выгодными для обеих сторон.

• Выдача первичного кредита банком.

Одним из разновидностей кредитной выплаты является заем у банка. Наличие хорошей финансовой истории и благоприятной репутации компании обеспечат получение денежных средств. В этом случае размеры платежей будут зависеть от полученных структурой финансов.

Однако большие суммы банки выдают неохотно, и будущий предприниматель может получить отказ, особенно если деньги нужны на покупку франшизы. По возможности, лучше подписывать соглашение с учреждением, где нет необходимости подтверждать кредит.

• Выдача целевого кредита на открытие бизнеса по франшизе.

• Специализированный кредит.

Первая и единственная банковская структура Российской Федерации, которая выдает кредит на франшизу - это «Сбербанк». В этом случае можно получить необходимые средства на открытие бизнеса с нуля. При этом, при указании цели займа, кредит выдают и юридическим, и физическим лицам. Такой вариант является привлекательным для начинающих предпринимателей, учитывая, что заявка оформляется до регистрации предприятия.

Внимание! Основными условиями кредитования являются: отсутствие бизнес-отношений в течение 3 последних месяцев и гарантии поручителей.

• Другие источники кредита.

Можно взять деньги у знакомых или родственников. Такой кредит на покупку франшизы позволяет иногда обойтись без составления соглашения или договориться о возврате с небольшими процентами. При этом сроки для погашения займа могут быть очень лояльными.

Негативные стороны займа

В любом случае кредитование франчайзинга без риска хорошо показало себя в развитых государствах, где продают значительное количество франшиз без первоначального взноса.

В России и ближайших странах такими видами займов банки не очень заинтересованы. Это связано экономической нестабильностью и не всегда выгодными условиями для покупателей бизнеса. Предпринимателю приходится выплачивать не только обязательные платежи по договорам франчайзинга, но и отдавать деньги по кредиту. Поэтому размеры остаточной прибыли в таких случаях незначительные.

Прежде чем решиться на такой вариант финансирования, необходимо изучить все аргументы.

Следует помнить о следующих отрицательных моментах выдачи кредита на :

• Отсутствие займа на льготных условиях.

Законы богатства: благодаря им, богатые живут в роскоши

Такие проекты являются деятельностью с высокой степенью риска. Поэтому ставки по кредитам достаточно высоки. Это приводит к тому, что воспользоваться финансовой помощью банков могут лишь немногие предприниматели.

• Наличие дополнительных банковских взносов.

Согласно договорам, выплаты по средствам займа могут составлять не единственную статью расходов для того, кто получил кредит. Плата взимается за кассовое обслуживание, рассмотрение документации по займу, различные виды штрафных санкций за несвоевременное или досрочное погашение долга. Поэтому возвратные денежные суммы могут увеличиваться в два раза.

• Предоставление финансовых отчетов.

Банковские структуры требуют не только разработку бизнес-плана с учетом выплат по кредитным средствам, но и составление бухгалтерских документов. Учитывая иностранное происхождение большинства известных франшиз, составление документации международного образца влечет за собой большие денежные затраты. Поэтому отчетность по договору франчайзинга в этой ситуации является дополнительной статьей расходов.

Варианты уменьшения финансовых затрат

Во многих случаях у предпринимателя изначально есть желание работать по модели франчайзинга, но финансовых средств недостаточно для покупки лицензии. При таких обстоятельствах одним из путей оптимизации расходов будет являться снижение затрат при ведении бизнеса. Это позволяет сэкономить средства и пустить их в развитие нового вида бизнеса.

Можно найти несколько способов для осуществления такого плана действий:

• Выбор наиболее известной торговой марки.

В этой ситуации банк с большей вероятностью пойдет на финансовую сделку, учитывая экономическую стабильность крупной компании.

Важно! Кредитная ставка на покупку франшизы успешного предприятия может снижаться до 2 %.

• Закупка оборудования на льготных условиях.

Как заработать на гостиничном бизнесе по франшизе хостела?

Хорошо зарекомендовала себя работа с лизинговыми компаниями, которые создают приемлемые условия для начинающих франчайзи. Покупка франшизы в лизинг является очень привлекательной инвестицией для бизнесмена, особенно в условиях высоких затрат.

• Сотрудничество с иностранными фондами.

Учитывая невысокий процент по кредитному займу, условия иностранных структур более выгодные. Однако чаще предпочтение они отдают предприятиям своих государств.

Основные шаги для получения кредита

Независимо от того, кто станет основным или частичным кредитором, будущему предпринимателю следует тщательно подготовиться к покупке франшизы в кредит. Ответственный подход позволит заявить о себе, как о надежном партнере, и повысит шансы на получение помощи.

Важно придерживаться основных правил торговых отношений:

1. Поиск бизнеса по модели франчайзинга. Выбор франшизы является для предпринимателя первоочередной задачей, от которой, впоследствии, зависит успех дела. Поэтому вначале следует внимательно изучить рынок и предлагаемые варианты франчайзинговой деятельности. Финансовый рост предприятия, размеры требуемых выплат, условия работы известной марки - одни из главных вопросов, которые должен рассмотреть будущий франчайзи. Лучше, если это будет известная компания с мировым именем, такая как Старбакс .
2. Стараться быть первым покупателем франшизы. При обращении в банк за выдачей кредита предприниматель должен иметь в виду, что финансовые структуры более охотно выдают займы для покупки франшизы крупных предприятий с меньшей плотностью распространения в регионе. Также имеет значение известность бренда.
3. Обсуждение финансового займа с владельцем торговой марки или банковской структурой. Специалисты в сфере франчайзинга, в большинстве случаев, рекомендуют первичное обсуждение по кредитованию проводить с владельцем франшизы. Этот аспект связан с высокой заинтересованностью франчайзера в успешности развития и роста своего бизнеса. В этом случае можно получить более выгодные условия для покупки франшизы, чем в банке.
4. Составление качественного и подробного бизнес-плана. Проект необходимо продумывать тщательно, с составлением подробной пошаговой инструкции. Хороший план говорит о предпринимателе, как о заинтересованном и грамотном специалисте, которому можно доверить развитие бизнеса.
5. Четкая разработка стратегии маркетинга и продаж. Эти пункты являются одними из важных моментов в планировании дальнейшей деятельности, наряду с рекламной программой и списком потенциальных клиентов.
6. Выплата высокого авансового платежа по кредиту. Большие размеры взноса необходимы для создания имиджа стабильного и платежеспособного бизнесмена.
7. Забота о стабильной кредитной истории. Наличие в банке депозитных средств или другой кредитной линии, выплаты по которой успешно осуществляются, позволяет с большей долей вероятности получить денежный заем. Добросовестность клиента в этом случае играет важную роль.

Для тех, кто хочет успешно стартовать в мире бизнеса, покупка франшизы – один из самых лучших и надежных вариантов. Но у данного вида бизнес-плана есть один существенный недостаток – далеко не всем это по карману, так как требует весьма немалых денежных вложений. Назревает вопрос – стоит ли брать заем у банка для того, чтобы приобрести франшизу?

Увы, зная о том, на каких условиях выдаются кредиты в России и странах бывшего Советского Союза, невозможно ответить на этот вопрос положительно. Вся загвоздка состоит в том, что в результате такого кредитования бизнес-проект резко становится дороже в разы, и таким образом все доходы от франчайзинга пойдут на уплату процентов банку и лицензионное вознаграждение по франшизе.

Почему стоимость франшизы возрастает?

1. Никаких льгот по кредиту не предоставляется ни в каких случаях. Коммерческими банками России франчайзинговые предприятия классифицируются как венчурные (они же рискованные) бизнес-проекты, соответственно, на такие кредиты процентная ставка будет очень высока. Ее размер для начинающих бизнесменов, работающих в сфере малого и среднего бизнеса, колеблется в пределах 15-19%. К примеру, если сравнивать с европейскими странами, нетрудно увидеть, насколько велика разница: в Англии размер ставки составляет 7-8%, в Австрии 6%, в Испании 5-6%, во Франции – 2-4%.

2. Оплата процентов – это не единственное денежное вознаграждение банка, которое придется ему выплачивать. Существует еще масса других, косвенных платежей, которые банк будет взимать с франчайзингового предприятия. И денежных средств на них уходит прилично. Что это за дополнительные платежи? К ним относят: операции с банковским счетом и на кассе, погашение кредита не в срок (как с опозданием, так и раньше срока), анализ банком пакета документов для займа, уплата в счет отсутствующего залога и другие.

3. Разработка бизнес-плана и составление отчетов для собрания совета банка-кредитора также требует дополнительных затрат от бизнесмена, покупающего франшизу. Необходимо учесть также тот факт, что большинство франшиз покупается у иностранных предприятий, а это означает, что оформлять документы следует в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, а также проверка должна проводиться независимыми аудиторами соответствующего уровня, а это уже совсем другие деньги.

И все же, достаточно многие начинающие бизнесмены прибегают к денежным займам для покупки франшиз. Однако же, есть способы, с помощью которых возможно облегчить кредитную ношу.

Пути снижения стоимости франшизы

1. Лучшего всего покупать франшизу известных брендов. Гораздо охотнее банками выдаются кредиты на франшизы тех торговых марок, которые у всех на слуху, возможно даже, что процентную ставку удастся понизить на один-два процента.

2. Неплохим вариантом будет приобретение дорогостоящего оборудования в лизинг – это будет гораздо выгоднее, так как фактически оно только сдается его владельцем в аренду (хоть и с правом последующего выкупа), поэтому компаниями-арендодателями покупателям могут предоставляться льготы.

3. Можно попробовать оформить кредит через иностранных инвесторов, для которых франчайзинг – это обычное дело. Однако данное мероприятие также сопряжено с некоторыми ограничениями для франчайзи (к примеру, если инвесторы заинтересованы только во вложениях в национальные проекты).

Но лучше всего для успешного развития бизнеса не прибегать к кредитам и купить франшизу, которая не потянет на слишком большие деньги, и таким образом создать резервный капитал для своего дела, который будет способствовать его поддержанию и процветанию.

Получение кредита на бизнес по франшизе от «Сбербанка» или «ВТб24» - отличный шанс получить стартовый капитал для развития прибыльного предпринимательского дела. Франчайзинг набирает популярность в нашей стране в связи с тем, что позволяет снизить возможные риски и дарит возможность развивать бизнес под уже раскрученным брендом. Банковский сектор весьма заинтересован в кредитовании данных категорий потребителей. Дополнительную выгоду получает не только начинающий предприниматель, но и франчайзер, которому гарантированы процентные отчисления от вложенных инвестиций. Такой вид кредитования имеет массу нюансов и подводных камней.

В данной статье рассматриваются следующие моменты:

• в чем особенности кредитования для открытия бизнеса по франшизе;
• как получить заемные средства от «Сбербанка» и «ВТБ24»;
• условия и преимущества данного предложения;
• требования к заемщикам.

Особенности кредитования для развития бизнеса по франшизе

Банк выдает заемные средства франчайзи для того, чтобы последний получил возможность осуществлять предпринимательскую деятельность по договору франчайзинга. Начинающему предпринимателю, планирующему открыть свой бизнес по франшизе, требуется наличие стартового капитала для того, чтобы реализовать все поставленные задачи и начинать получать прибыль от своих вложений в кратчайший срок. Франчайзинг в России контролируется на законодательном уровне (глава №54 ГК РФ).

Партнер-новичок получает от франчайзера обучение, готовый бизнес-план, возможность пользоваться именем раскрученной торговой марки, помощь в оформлении торговых точек и консультационную поддержку по вопросам дальнейшего развития бизнеса. Это служит для начинающих предпринимателей отличной тренировочной площадкой и возможностью избежать всех возможных рисков и финансовых потерь. Именно поэтому кредитование предпринимателей, планирующих работать с состоявшимся партнером по франшизе - наиболее выгодное решение. Выдача займов такой категории лиц имеет гораздо меньше потенциальных рисков по сравнению с кредитованием бизнесменов, начинающих свое дело с нуля без какой-либо поддержки.

Финансирование франчайзинга от «ВТБ24»

Банк «ВТБ24» для начинающих предпринимателей предлагает продукт «Инвестиционное кредитования», который может быть использован для реализации проектов и долгосрочного вложения активов. Заемные средства по данному предложению могут быть направлены на покупку автомобилей, недвижимости, оборудование, ремонт помещений, строительство, расширение бизнеса или освоение нового направления.

Продукт «Инвестиционное кредитование» предоставляется на следующих условиях:

• минимальная сумма - от 850 тысяч рублей;
• ставка от 11,8%;
• отсрочка погашения до 6 месяцев;
• срок кредитования - до 10 лет;
• за оформление кредита взимается комиссия в размере 0,3%;
• в качестве залогового обеспечения могут выступать автотранспорт, оборудование, поручительство из фонда поддержки малого предпринимательства;
• денежные средства могут быть предоставлены как в форме разового займа, так и в виде возобновляемой кредитной линии.

Другим предложением банка является экспресс-кредит «Коммерсант», который предоставляется на следующих условиях:

• ставка 14-19% годовых;
• диапазон доступных сумм от 500 тысяч до 5 млн. руб.;
• договор между сторонами может быть заключен на срок до 5 лет;
• экспресс-решение по кредиту в течение 1 дня;
• денежные средства могут быть использованы для реализации любых бизнес-целей;
• в рамках данного предложения предлагается заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо обратиться в одно из отделений «ВТБ24», обслуживающих корпоративных клиентов, с пакетом обязательных документов. На сайте компании можно оставить предварительную заявку на получение банковского займа, указав желаемую сумму, ИНН организации и контактные данные.

Для оформления займа потребуются следующие документы:

• заполненная анкета;
• копия паспортов владельцев бизнеса;
• учредительные документы;
• бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
• документы, подтверждающие права собственности на используемые в бизнесе основные средства и залоговое имущество;
• документы, свидетельствующие о договорных взаимоотношениях с контрагентами.

Как взять кредит на развитие в Сбербанке?

Ранее среди предложений «Сбербанка» был продукт для франчайзи под названием «Бизнес-старт». Однако сегодня данный займ исключен из продуктовой линейки. Альтернативой данному предложению может служить продукт «Бизнес Инвест», который может быть использован на проведение ремонта помещений, строительство, покупку имущества, расширение бизнеса.

По данному бизнес-займу банк предлагает следующие условия:

• срок кредитования может достигать 10 лет;
• ставка - от 11,8%;
• займ предоставляется в рублях;
• доступная сумма от 500 тысяч рублей (для сельхозпроизводителей от 150 тысяч руб., для погашения кредитов, оформленных в других банках, - от 3 млн. руб.);
• за выдачу ссуды и ее досрочное погашение не взимается никаких комиссий;
• предусмотрена отсрочка погашения основного долга до 1 года;
• максимальная сумма займа зависит от финансового состояния заемщика;
• в качестве залогового обеспечения может использоваться поручительство физических и юрлиц, фонда поддержки малого бизнеса, ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество;
• денежные средства могут быть потрачены на приобретение основных средств, ремонт помещений и оборудования, погашение долга перед другими кредиторами, модернизацию производственных линий;
• залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Для получения займа достаточно обратиться в одно из отделений «Сбербанка». После получения положительного решения необходимо подготовить пакет обязательных документов, заполнить анкету. После проверки финансово-хозяйственной деятельности заемщика банк принимает окончательное решение о выдаче ссуды.

Для получения возможности воспользоваться данным предложением должны выполняться следующие условия:

• налоговое резидентство РФ;
• ведение хозяйственной деятельности от 3 месяцев для торговых предприятий, от 6 месяцев - для всех остальных видов ОКВЭД (за исключением сезонных видов деятельности, для которых ограничение по срокам составляет не менее 1 года);
• годовая выручка не более 400 млн. руб.;
• возрастные ограничения для предпринимателей - до 70 лет.

Пакет обязательных бумаг включает в себя:

• анкету;
• регистрационные и учредительные документы на предпринимателя или организацию;
• финансовая отчетность;
• документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности.