В банковской системе центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный байк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.
Особенность
деятельности
центрального
Центральный банк функционирует в сфере обмена.
Создавая свой продут" в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.
Центральный банк - экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно-
кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса.
Вместе с тем центральный банк выступает как некоммерческая организацияПредоставляя экономическим субъектам свои продукты и услуги, центральный банк получает за них определенную плату. В отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для него целью деятельности.
Центральный банк - общественный институт, работающий на макроуровне экономических отношений. Эмитирование им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитие, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития общества.
Правовой статус Центрального банка Российской Федерации и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция Российской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другие федеральные законы.
Центральный банк Российской Федерации в отличие от коммерческих банков - федеральный орган государственной власти. Его государственно-властные полномочия распространяются на денежно-кредитную сферу и регулирование деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Такое управление не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, их подчинение банку. Банк России осуществляет государственное управление в форме денежно- кредитного регулирования с помощью введения норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, надзора и контроля за их работой.
Независимость
Центрального
Фундаментальный признак деятельности Центрального банка Российской Федерации - ее независимый характер. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» декларирует: функции и полномочия «Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления» (п. 2 ст. 1).
" Согласно другой точке зрения центральный банк - коммерческая организация, занимающиаяся предпринимательской деятельностью и получающая от нее доход (см.: Правовое регулирование банковской деятельности / под ред. проф. Е.А. Суханова. М. : Учебно-консультационный центр «ЮрИнфорР», 1997. С. 26). Прежде всего речь идет о независимости операционной деятельности Банка России. Он осуществляет определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством, по специально разработанным нормам.
Операционная независимость Банка России не означает ничем не ограниченную деятельность. Круг выполняемых им операций ограничен законом. Банк России не вправе: предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета (кроме случаев, предусмотренных законом о федеральном бюджете); кредитовать дефицит бюджета государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении; участвовать в капиталах других банков, иных коммерческих и некоммерческих организаций (кроме случаев, установленных федеральными законами).
Финансовую независимость Банка России как юридического лица обеспечивают уставный капитал в размере 3 млрд руб., владение, пользование и распоряжение определенным имуществом, получение прибыли по выполняемым операциям и сделкам. В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк России уплачивает налоги и сборы, перечисляет в федеральный бюджет 50% прибыли, фактически полученной им по итогам года.
Банк России подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка России (по представлению его Председателя, согласованному с Президентом РФ), рассматривает годовой отчет Банка России, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение.
Центрального
Функции Центрального банка России
В названном Федеральном законе отмечается, что целями деятельности Банка России являются: ?
защита и обеспечение устойчивости рубля; ?
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; ?
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» содержит перечень из 18 функций, который не исключает осуществление иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти 18 функций можно группировать исходя из целевой ориентации и назначения Банка России. 1)
денежно-кредитное регулирование (регулирующая функция); 2)
нормативное регулирование (нормативно-творческая функция); 3)
операционная; 4)
информационно-аналитическая; 5)
надзорная и контрольная.
В рамках денежно-кредитного регулирования (регулирующая функция) Банк России в соответствии с законом, определяющим его деятельность: ?
во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; ?
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; ?
выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.
Нормативное регулирование (нормативно-творческая функция) предусматривает: ?
разработку правил ведения банковских операций; ?
определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; ?
определение правил ведения расчетов в Российской Федерации; ?
разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.
В соответствии с операционной функцией Банк России: ?
осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок; ?
управляет своими золотовалютными резервами; ?
обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.
Согласно информационно-аналитической функции Банк России: ?
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и по регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений и ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные; ?
участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление; ? устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.
Реализуя надзорную и контрольную функцию, Банк России осуществляет: ?
надзор за деятельностью банков и банковских групп; ?
государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершение банковских операций, приостановку их действий и их отзыв; ?
регистрацию эмиссий ценных бумаг банков; ?
валютное регулирование и валютный контроль.
Проводя надзор за деятельностью коммерческих банков
путем наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций.
Операции
Центрального
Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок.
В рамках установленных законом функций Центральный банк Российской Федерации: ?
проводит операции по выпуску денег в обращение; *
осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции; ?
покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке; ?
покупает и продает облигации, эмитируемые им, и депозитные сертификаты; *
покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями; ?
покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; ?
принимает на хранение, и управление ценные бумаги н другие активы; ?
выдает поручительства и банковские гарантии; ?
совершает операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками; *
открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств; ?
выставляет чеки и векселя в любой валюте; ?
проводит иные банковские операции.
К кругу иных банковских операций относятся предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»: привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты); размещение их от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов экономических субъектов; осуществление по поручению своих клиентов расчетов по счетам, открываемым в учреждениях Банка России. Банку России предоставлено право заниматься инкассацией денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы.
Представленные операции имеют ряд особенностей. 1.
Все операции Банка России носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи, а через нее все стадии воспроизводственного процесса. 2.
В соответствии с функцией эмиссии наличных денег Банк России эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения. Данную функцию (и связанные с ней операции) выполняет только Центральный банк Российской Федерации, он обладает монопольным правом приводить такие операции. 3.
Операции, осуществляемые Банком России, могут обслуживать как макро-, так и микроуровень экономических отношений. Так, операции по эмитированию наличных денег имеют общенациональный характер. Кредитные, расчетные, депозитные и некоторые другие операции Банка России имеют адресный характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами. 4.
Операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер. 5.
Операции совершаются Банком России на комиссионной основе. Без взимания комиссии проводятся только операции со средствами федерального бюджета, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами. 6.
Операции Банка России осуществляются по регламенту, разрабатываемому им в форме указаний, положений и инструкций. Данные нормативные документы обязательны для всех юридических и физических лиц, а также для органов государственной власти, ее субъектов и органов местного самоуправления. 7.
Операции Банка России отличаются от операций коммерческих банков, для которых главной и решающей по объему является кредитная операция. Для Банка России более значимы выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам. Отличие операций центрального банка от операций коммерческих банков заключается и в том, что они: выполняются во взаимоотношениях главным образом с кредитными учреждениями; центральные банки не занимаются управлением имущества (кроме ценных бумаг); при сходстве набора операций отдельные операции проводятся центральным банком в нном объеме и на других условиях.
Банк России не имеет права выполнять операции: ?
В большинстве государств мира учрежден национальный банк, отвечающий за функционирование финансовой системы страны. В РФ подобными полномочиями наделен Банк России. В ведении ЦБ РФ — самый широкий спектр задач. От успешности их решения во многом зависят устойчивость и темпы развития экономики страны. В чем специфика целей деятельности Банка России? Какова его организационная структура, и как она способствует решению учреждением поставленных задач?
Общие сведения о ЦБ РФ
Банк России — юридическое лицо, функционирующее независимо от каких-либо органов государственной власти. Однако его деятельность подотчетна Государственной Думе, а уставный капитал и прочие активы организации являются собственностью государства. Цели деятельности, функции и России в целом схожи с теми, что и у национальных банков в других странах мира.
В частности ЦБ РФ — единственный институт, который имеет право осуществлять эмиссию национальной валюты, а также организовывать ее обращение в экономике страны. ЦБ РФ не считается субъектом налоговой отчетности, осуществляет расходы за счет извлекаемых доходов. Целью деятельности не является содействие исполнению обязательств государства, и наоборот. Если, конечно, отдельным соглашением не установлено иное.
Рассмотрим теперь сущность ключевых целей деятельности главного банковского института России.
Основные цели ЦБ РФ
В соответствии с положениями ФЗ № 86 от 10.06.2002 года, который регламентирует деятельность ЦБ РФ, основные цели деятельности Центрального Банка РФ следующие.
Во-первых, это защита национальной валюты России — рубля — от курсовых колебаний и спекулятивного воздействия. Во-вторых, это модернизация и развитие банковской системы государства. В-третьих, обеспечение функционирования платежных механизмов в экономике государства.
Рассмотрим данные цели деятельности Центрального Банка РФ подробнее.
Защита национальной валюты
В большинстве современных государств курс валюты формируется преимущественно исходя из свободно функционирующего механизма спроса и предложения на международном рынке. То, сколько стоит рубль, определяется, таким образом, под существенным влиянием внешнеэкономических факторов.
Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ в значительной степени направлены на то, чтобы выявлять среди данных факторов те, которые воздействуют на национальную валюту РФ негативно, не имеют рыночной природы. Если даже их действие вполне легитимно, но активность не соответствует интересам государства, Банк России может противодействовать им. Каким образом? Посредством каких методов?
Прежде всего, это проведение при необходимости валютных интервенций — сессий покупок или продаж имеющейся в распоряжении национальной или иностранной валюты в целях повышения или, наоборот, уменьшения уровня ее предложения на рынке. Создав, к примеру, переизбыток долларов на том участке рынка, в котором торгуется рубль, ЦБ РФ может способствовать снижению его курса. В свою очередь, национальная валюта РФ дорожает.
Однако сейчас политика и цели Центрального Банка России предполагают ограниченное вмешательство в рыночные механизмы формирования курса рубля. Главным образом, это связано с тем, что основной ресурс для проведения ЦБ РФ валютных интервенций — денежные резервы государства. В силу влияния кризисных трендов руководство ЦБ РФ предпочитает не расходовать их на вмешательство в рыночные механизмы, формирующие курс.
Развитие банковской системы
Цели деятельности Центрального Банка РФ включают поддержание функционирования и развитие национальной банковской системы. Активности ЦБ РФ и методы решения поставленных в данном случае могут быть представлены в широком спектре. Какие из них можно назвать ключевыми?
Во-первых, это нормативное регулирование деятельности банков. ЦБ РФ издает различные правовые акты, регламентирующие порядок оказания кредитно-финансовыми учреждениями, работающими в государстве, услуг населению и организациям; устанавливает нормы финансовой и налоговой отчетности для соответствующих субъектов. Это необходимо, прежде всего, в целях обеспечения защиты интересов клиентов банков — вкладчиков, держателей расчетных счетов, заемщиков.
Во-вторых, это политика, связанная с исчислением оптимальной величины ключевой ставки. Данный финансовый показатель определяет, главным образом, то, насколько дорогим будет осуществление займа частного банка у ЦБ РФ в целях последующего использования заемных денежных средств в основной деятельности. Например, связанной с предоставлением собственных кредитов. Если ключевая ставка, установленная ЦБ РФ, высока, то дорожают и кредиты, выдаваемые негосударственными банками.
В-третьих, Центральный Банк, осуществляя деятельность по поддержанию функционирования национальной банковской системы, организует мониторинг ключевых операций с помощью территориальных казначейских учреждений. Значительная часть финансовых транзакций проходит через них и осуществляется по правилам ЦБ РФ.
Обеспечение работы платежных механизмов
Цели деятельности Центрального Банка РФ также включают обеспечение функционирования платежных механизмов внутри государства. Дело в том, что важнейшая функция современных кредитно-финансовых организаций — это не только вклады, кредиты и расчетно-кассовое обслуживание, но и содействие осуществлению финансовых транзакций с участием физлиц, представителей частного бизнеса, государственных структур, международных субъектов.
Гражданин РФ или иностранец должен иметь возможность осуществлять расчеты с другими людьми и организациями посредством различных инструментов: личных счетов, банковских карт, через каналы небанковских кредитных организаций. Слежение за функционированием соответствующих каналов — одна из задач ЦБ РФ.
Работа Центрального банка в данном направлении в целом осуществляется посредством тех же механизмов, что актуальны для предыдущего направления деятельности ЦБ. Это связано с обеспечением работы банковской системы. Центральный Банк РФ издает нормы, регулирующие транзакции, осуществляемые посредством различных каналов, ведет мониторинг данных операций. Работа задействующих платежную инфраструктуру, которая есть у государства, во многом зависит, как и деятельность обычных кредитно-финансовых структур, от величины ключевой ставки ЦБ РФ.
Рассмотренные нами цели деятельности Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) предполагают выполнение им определенных функций. Изучим их специфику.
Функции ЦБ РФ
ЦБ РФ выполняет следующие основные функции:
- участвует совместно с Правительством РФ в выработке приоритетов государственной политики в сфере финансов;
- осуществляет в единоличном порядке эмиссию рубля, обеспечивает его обращение в экономике РФ;
- предоставляет денежные средства негосударственным кредитным организациям в виде займов, обеспечивает рефинансирование выдаваемых кредитов;
- определяет правила, в соответствии с которыми в экономике РФ осуществляются финансовые транзакции;
- устанавливает нормы осуществления различных банковских операций;
- осуществляет мониторинг и обслуживание транзакций на бюджетных счетах РФ;
- распоряжается в установленном порядке государства;
- осуществляет регистрацию кредитно-финансовых организаций, выдает им лицензии или же, наоборот, аннулирует их, если обнаруживает нарушения банковского законодательства данными учреждениями;
- проводит политику валютного контроля;
- определяет нормы, регулирующие осуществления расчетов российских граждан и организаций с международными субъектами;
- устанавливает нормы бухучета и бухгалтерской отчетности в пределах своей компетенции;
- определяет курс национальной валюты на международном рынке и осуществляет его своевременное опубликование;
- участвует в исчислении платежного баланса экономики государства;
- регламентирует деятельность валютных бирж;
- осуществляет аналитическую работу в части исследования экономических процессов на уровне экономики государства в целом, а также по регионам;
- участвует в обеспечении защиты финансовых интересов вкладчиков банков.
Рассмотрев цели деятельности и функции Центрального Банка России, мы можем изучить особенности организационной структуры главного финансового учреждения РФ. Исследуем для начала то, исходя из каких принципов определяется порядок организации деятельности ЦБ с точки зрения распределений функций учреждения по внутренним подразделениям ЦБ РФ.
Структура ЦБ: принципы управления учреждением
Как мы уже знаем, цели деятельности Центрального Банка РФ включают в себя защиту курса валюты РФ, обеспечение работы банковской системы и платежных механизмов в экономике государства. Достижение каждой из них предполагает, прежде всего, согласование деятельности Банка России с интересами иных субъектов государственного регулирования хозяйства, например, с Правительством РФ. Данная опция формирует один из ключевых принципов работы ЦБ РФ — межведомственную кооперацию.
Деятельность главного банковского учреждения РФ предполагает решение задач не только в федеральной юрисдикции, но также и на уровне регионов. Поэтому представительства Банка России действуют во всех субъектах РФ. Их работа осуществляется с учетом принципа централизации, когда все подразделения учреждения подотчетны главному офису и функционируют в соответствии с разрабатываемыми им регламентами.
Выше мы отметили, что цели деятельности и функции Центрального Банка РФ тесно связаны между собой. Отсюда еще один принцип работы учреждения — функциональная специализация подразделений. В каждой из внутренних структур банка работают специалисты, обладающие наиболее высокой компетенцией для решения поставленных задач.
Еще один принцип деятельности ЦБ РФ — разделение полномочий по принятию решений между центральным офисом и региональными учреждениями. Выше мы сказали о том, что работа структур Банка России в регионах осуществляется в соответствии с регламентами, разработанными центральным аппаратом ЦБ РФ. Однако определенная самостоятельность у региональных подразделений главной банковской организации РФ все же есть, и в этом заключается реализация принципа, о котором идет речь, на практике.
Структура ЦБ РФ: организация управления учреждением
Изучим теперь то, какими ключевыми органами представлена структура управления Центробанка. К таковым можно отнести:
- Национальный банковский совет.
- Центральный аппарат организации.
- Совет директоров ЦБ РФ.
- Территориальные структуры.
- Военные подразделения.
Изучим их специфику подробнее.
К основным структурам ЦБ РФ, обеспечивающим функционирование организации, можно отнести Национальный банковский совет. Он является коллегиальным органом учреждения. Выше мы отметили, что целью деятельности Центрального Банка РФ не является содействие государству в выполнении взятых обязательств, а также тот факт, что работа главной российской финансовой организации не подотчетна властям.
Однако на примере Национального банковского совета можно проследить, что на практике зависимость ЦБ от государства может быть значительной. Дело в том, что в составе Нацсовета ЦБ работают представители от Совета Федерации, Госдумы, Правительства РФ, а также лица, назначаемые Президентом РФ. Председатель ЦБ РФ также работает в составе рассматриваемой структуры Центробанка.
Следующий важнейший орган ЦБ — Совет директоров. Он считается высшей исполнительной структурой банка и определяет то, в каких направлениях будет сконцентрирована деятельность Центрального Банка России, цели и ориентиры работы учреждения. Его формирование имеет определенную схожесть с процедурой включения тех или иных лиц в состав Национального банковского совета.
Так, в рассматриваемой структуре ЦБ РФ работает Председатель Центробанка, а также 12 рядовых членов, постоянно осуществляющих трудовую деятельность в банке. Состав Совета директоров ЦБ РФ формируется при непосредственном участии Государственной Думы и Президента РФ. Вновь можно проследить тот факт, что зависимость Центробанка от государства на практике все же значительна, несмотря на то что юридически ЦБ — независимая от органов власти организация.
Совет директоров ЦБ РФ, определяющий цели деятельности, функции и операции Банка России, должен собираться не реже 1 раза в месяц. Данная структура принимает решения касательно эмиссии рубля, установления нормативов для негосударственных банков, формирования перечня векселей и иных ценных бумаг, используемых в целях обеспечения займов ЦБ, установления процентных ставок, лимитов операций на рынке, текущих кредитов, например, рассматривая возможность их продления. Совет директоров ЦБ осуществляет надзорные, а также контрольные функции.
Центральный аппарат и территориальные структуры
Цели деятельности и функции изначально находятся в компетенции Центрального аппарата учреждения, но впоследствии в рамках установленных механизмов делегируются на уровень территориальных структур ЦБ РФ. Кроме того, ЦА представлен различными функциональными подразделениями, которые ответственны за решение задач той или иной сферы. Данные структуры подотчетны Совету директоров и главе ЦБ РФ в части реализации принятых ими резолюций. В регионах функции Центробанка, в свою очередь, выполняют территориальные подразделения главной банковской организации. Ключевая их задача — реализация единых подходов в осуществлении политики управления финансами, принятой на федеральном уровне.
РКЦ и военные подразделения ЦБ РФ
Выше мы отметили, что цели деятельности Центрального Банка РФ включают в себя поддержание функционирования банковской системы государства. В числе главных имеющих компетенции, необходимые для достижения соответствующей цели, — расчетно-кассовые центры ЦБ РФ.
Данные учреждения делятся на головные, осуществляющие деятельность в районах, а также межрайонные. Они выполняют работу, связанную с осуществлением межбанковских транзакций, обслуживанием негосударственных кредитных организаций и бюджетных счетов.
Следующий важнейший тип учреждений, входящих в структуру ЦБ РФ, — военные подразделения. Их задача — обслуживание финансовых транзакций, субъектами которой являются различные учреждения в рамках вооруженных сил РФ.
Итак, мы рассмотрели ключевые функции Центробанка, цели деятельности ЦБ РФ и методы их реализации. Главный банк России — учреждение многофункциональное, сложное по структуре, имеющее широкий спектр компетенций в финансовой сфере.
С одной стороны, ЦБ РФ юридически независим от органов власти, с другой — формируется при непосредственном их участии. Кроме того, Центробанк осуществляет свою деятельность с учетом интересов иных государственных структур.
Основные виды деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.
На сегодняшний момент основными задачами ЦБ России являются:
- устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;
- ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики;
- научная организация денежного обращения в народном хозяйстве;
- регулирование денежного обращения;
- обеспечение устойчивости рубля;
- единая денежно-кредитная политика;
- организация расчетов и кассового обслуживания;
- защита интересов вкладчиков, банков;
- надзор за деятельностью коммерческих банков;
- внешнеэкономическая деятельность.
Но, в отличие от командной экономики, теперь методы управления банковской системой в основном экономические:
- изменение норм обязательного резервирования в ЦБР;
- изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБР коммерческим банкам, а также процентных ставок по ним;
- проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами и валютой.
ЦБР является кредитором последней инстанции. К основным функциям Центрального банка относятся следующие:
- эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства для окончательного погашения долговых обязательств;
- функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, т.е. каждый банк - член национальной кредиткой системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны;
- функция кредитования коммерческих банков, характерная для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств у частных финансовых институтов. Менее проявляется она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей;
- предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, т.к. в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более ВВП страны. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой;
- клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчетов.
Центральный банк как национальный институт располагает значительным инструментарием, с помощью которого он может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, Центральный банк может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов, выдавать им в порядке поддержки краткосрочные кредиты или, напротив, отзывать лицензии на проведение банковских операций, сдерживать открытие филиалов. В соответствии с политикой Центрального банка коммерческие банки также меняют свою тактику - расширяют или сужают инвестиции, регулируют направление своей деятельности.