Сегодня мы поговорим о том, что представляет собой Национальная Перестраховочная Компания (НПК) , решение о создании которой уже принято в России, и которая должна начать свою работу в октябре 2016 года.
О необходимости создания НПК разговоры велись уже давно. В частности, Центральный банк РФ начал подготовку к созданию этой структуры еще в октябре 2015 г.
21 июня 2016 года Закон о создании НПК был принят Государственной думой, 29 июня – одобрен Советом Федерации, а 3 июля 2016 года принятый нормативный акт подписал президент России. 29 июля 2016г. на сайте ЦБ появилось сообщение, констатирующее принятие решения о создании Национальной Перестраховочной Компании, а также утверждение ее устава, частичное формирование наблюдательного совета и избрание ключевых руководителей.
Немного официальных данных:
- Уставный капитал НПК – 71 млрд. рублей (из них 21,3 млрд. уже внесено);
- Владелец НПК – ЦБ РФ (100% акций);
- Президент НПК – Николай Галушин (1-й зам. председателя правления АО “СОГАЗ”);
- Председатель Наблюдательного совета НПК – Сергей Швецов (1-й зам. председателя правления ЦБ РФ);
- Создание и госрегистрация НПК – намечены на август 2016 года;
- Получение НПК лицензии на перестрахование и начало деятельности – намечены на октябрь 2016 года.
Создание Национальной Перестраховочной Компании связывают, в первую очередь с трудностями, которые возникли у . До этого многие представители крупного и среднего бизнеса в России, как это предполагает мировая практика, перестраховывали свои коммерческие риски за рубежом в ведущих, наиболее надежных страховых компаниях с мировым именем. Теперь, когда введены санкции, американским и многим европейским компаниям запрещено иметь коммерческие отношения с РФ, особенно с теми компаниями, которые входят в санкционный список (а это крупные государственные компании, для которых услуга перестрахования очень актуальна), но и с остальными – тоже. Соответственно, надо было искать какую-то новую возможность, для чего с большим опозданием была создана Национальная Перестраховочная Компания.
Кому, в первую очередь, необходимы услуги перестрахования рисков:
- Национальным страховым компаниям (перестрахование страхуемых рисков – устоявшаяся мировая практика);
- Банкам и другим финансовым компаниям (страхование своих активов);
- Экспортерам и импортерам (страхование коммерческих и транспортных рисков).
При этом российские компании, нуждающиеся в услугах перестрахования, принятый закон обязывает не менее 10% в обязательном порядке перестраховывать именно в НПК.
Таким образом, что мы имеем.
- Создается государственная структура, фактически, дочерняя структура ЦБ РФ, которая будет заниматься перестрахованием.
- Эта структура призвана заменить на российском рынке ведущие мировые страховые компании.
- Клиенты на перестраховку будут направляться в обязательном порядке, принятом законом.
То есть, Национальная Перестраховочная Компания (НПК) – это своего рода финансовая государственная монополия. Хорошо это или плохо? На мой взгляд, положительного в этом мало, и вот почему, приведу основные аргументы по ключевым критериям, которые следует рассматривать:
- Надежность. Вновь созданная государственная компании России видится мне куда менее надежной, чем западные страховщики с десятилетней историей и мировым именем. То есть, по надежности НПК не создаст альтернативы тому, что было.
- Стоимость. Пока ничего не известно о тарифах на перестрахование, но, судя по рыночным условиям, они будут существенно выше, чем те, под которые российские компании ранее перестраховывали свои риски за рубежом. Просто на западе и в России разная стоимость финансовых ресурсов и разные тарифы. То есть, в ценовом варианте НПК тоже не создаст альтернативы тому, что было.
- Выбор. Создание Национальной Перестраховочной Компании еще больше ограничивает выбор для бизнес-структур, чем санкции, для минимизации последствий которых она была создана. Ведь, как минимум, 10% рисков государство обязует страховать именно в ней, то есть, не оставляет выбора, а это всегда плохо.
Что можно считать преимуществом создания НПК? То, что на российском рынке появилась новая структура, перестраховывающая риски, которая выглядит пусть менее надежной, чем западные компании, но зато более надежной, чем многие имеющиеся представители страхового рынка – коммерческие структуры. А также то, что прибыль от деятельности этой структуры будет получать Центральный Банк, и эти “лишние деньги” ему не помешают. Но, с другой стороны, прибыльность НПК никто не может гарантировать, и очень вероятно что она будет работать с убытком, особенно на первых порах, тогда эти убытки тоже лягут на плечи Центрального Банка.
В целом, пока делать какие-то точные выводы о создании НПК рано, будем наблюдать становление этой структуры: как оно будет происходить, будет ли укладываться в запланированный график, и как Национальная Перестраховочная Компания начнет вести свою деятельность, какие реальные результаты это принесет в ближайшее время.
На этом все. Излагайте свои мнения о создании Национальной Перестраховочной Компании в комментариях. Увидимся в других публикациях на !
Москва. 29 июля. сайт - Банк России принял решение о создании Национальной перестраховочной компании (НПК), а также одобрил ее устав и частично сформировал состав наблюдательного совета, говорится в сообщении регулятора.
Председателем наблюдательного совета НПК избран первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов, президентом компании назначен первый заместитель председателя правления АО "СОГАЗ" Николай Галушин.
Объявленный уставный капитал НПК составит 71 млрд рублей, оплаченный уставный капитал - 21,3 млрд рублей. В соответствии с законом при создании НПК 100% ее акций приобретет Банк России. Государственная регистрация НПК планируется в августе, получение лицензии на перестрахование - в октябре 2016 года.
"Создание НПК позволит значительно увеличить емкость российского перестраховочного рынка и обеспечить страховой защитой предприятия, которые ее лишились из-за санкций и невозможности перестрахования рисков за рубежом, - отметил первый заместитель председателя ЦБ РФ Швецов. - Однако деятельность НПК не будет сконцентрирована только на этом сегменте, компания будет принимать в перестрахование широкий круг рисков, в том числе связанных с выполнением государственного заказа, страхованием жилья и другие".
Как сообщалось ранее, регулятором готовится пакет нормативных документов, регламентирующих деятельность будущей компании, собираются предложения от участников рынка по кандидатурам в специальный коллегиальный совещательный орган - совет по перестрахованию. Этот орган будет рассматривать вопросы определения приоритетных направлений деятельности НПК, утвердит положение об оценке страховых рисков и об управлении рисками. Предложения совета по перестрахованию подлежат утверждению советом директоров НПК.
В перспективе НПК будет перестраховывать санкционные риски в обязательном порядке. По другим рискам коммерческие компании обязаны НПК предлагать десять процентов в перестрахование, а сама компания вправе решать, брать ли такие риски, сокращать ли принимаемую в перестрахование долю. На сегодняшний момент разработана "дорожная карта" реализации закона об НПК, уточняется бизнес-план по созданию НПК, создан проектный офис, подготовлено штатное расписание для новой компании, сообщили представители ЦБ РФ на встрече с участниками страхового рынка прошлой неделе.
В соответствии с положениями закона об НПК, его статьи распространяются на все договоры перестрахования, заключенные с первого января 2017 года. До первого января 2018 года все заключаемые договоры перестрахования должны быть приведены в соответствие с действующим законодательством.
Решение о перестраховании рисков принимается страховщиком самостоятельно и не регулируется НПК. Национальная перестраховочная компания рассчитывает войти в перестраховочные пулы по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов (ОПО) и обязательному страхованию ответственности перевозчиков перед пассажирами (ОСГОП).
Согласно закону, в перспективе компания может пройти через IPO на условиях, определенных законодателем. НПК создается по закону на период действия санкций в отношении участников российского рынка для обеспечения перестраховочной защиты по крупным проектам. Также в случае принятия в РФ закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, риски по таким договорам могут также передаваться в НПК.
1. Национальная перестраховочная компания создается в организационно-правовой форме акционерного общества в целях дополнительной защиты имущественных интересов страхователей и обеспечения финансовой устойчивости страховщиков.
При создании национальной перестраховочной компании сто процентов ее акций принадлежат Банку России.
2. Одно лицо или группа лиц, определяемая в соответствии с Федеральным законом от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции", за исключением Банка России, не вправе приобретать более чем десять процентов акций национальной перестраховочной компании. Акции национальной перестраховочной компании, приобретенные с нарушением запрета, установленного настоящим пунктом, должны быть проданы с соблюдением требований законодательства Российской Федерации не позднее одного месяца с даты, когда акционер узнал или должен был узнать о таком нарушении. В случае невыполнения указанного требования такой акционер (акционеры) лишается (лишаются) права голоса на общем собрании акционеров национальной перестраховочной компании по акциям, превышающим десять процентов акций национальной перестраховочной компании. Указанные акции не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров национальной перестраховочной компании и подсчете голосов на общем собрании акционеров национальной перестраховочной компании.
3. К компетенции совета директоров (наблюдательного совета) национальной перестраховочной компании относится решение вопросов, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ "Об акционерных обществах", а также определение с учетом положений настоящего Закона форм и видов перестрахования, утверждение положения об оценке страховых рисков и управлении страховыми рисками, учетной политики национальной перестраховочной компании, принятие решений об участии в перестраховочных пулах.
4. Национальная перестраховочная компания создает совет по перестрахованию, являющийся коллегиальным совещательным органом. В состав совета по перестрахованию входят представители субъектов страхового дела, которые имеют стаж работы в сфере страхования (перестрахования) не менее десяти лет, представители объединений субъектов страхового дела, в том числе профессиональных объединений, представители профессионального сообщества, осуществляющие образовательную или научную деятельность в сфере страхования, а также ответственные актуарии.
Порядок формирования и осуществления деятельности совета по перестрахованию определяется уставом национальной перестраховочной компании с учетом требований настоящего Закона.
5. Членами совета по перестрахованию не могут являться работники акционеров национальной перестраховочной компании, акционеры национальной перестраховочной компании, их аффилированные лица и работники аффилированных лиц.
6. Приоритетные направления деятельности национальной перестраховочной компании, положение об оценке страховых рисков и управлении страховыми рисками, а также изменения в них выносятся на утверждение совета директоров (наблюдательного совета) национальной перестраховочной компании после их рассмотрения советом по перестрахованию и подлежат размещению на сайте национальной перестраховочной компании в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Национальная перестраховочная компания, которая в перспективе может вытеснить с российского рынка перестрахования иностранных игроков и предложить страховым компаниям более выгодные условия сотрудничества, получила лицензию Банка России. Свои первые договоры НПК заключит уже в ближайшие месяцы.
В июле 2016 года Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» , которым предусматривается создание Национальной перестраховочной компании (НПК). Законопроект был внесен в Госдуму в конце апреля 2016 года депутатами Николаем Гончаром (Единая Россия) и Борисом Кашиным (КПРФ). 12 октября 2016 года «Перестраховочная компания НПК» (НПК) получила лицензиюна осуществление перестрахования. Центробанк РФ сообщает , что НПК заключит свои первые договоры перестрахования еще до конца текущего года.
Деятельность и задачи НПК
Основными приоритетами работы НПК должны стать повышение защиты имущественных интересов страхователей, а также обеспечение финансовой устойчивости отечественных страховщиков. Банк России отмечает, что уже в ближайшие месяцы, до введения с 1 января 2017 года требования об обязательной передаче (цессии) страховщиками части риска в перестрахование НПК, новая компания должна отработать технологию взаимодействия с рынком для наладки бизнес-процессов.
В соответствии с, перестрахование представляет собой процедуру защиты имущественных интересов одного страховщика другой подобной компанией. Так, если, заключив основной договор, организация подсчитала, что ее риск по страховой выплате превышает размер собственного удержания, она может обеспечить его договором перестрахования в другой компании. В этом случае она становится перестрахователем. Подобный механизм позволяет распределить риски между игроками рынка и гарантировать получение страхового возмещения клиентами компаний в тех случаях, когда размер денежной суммы, подлежащей к выплате, условно превышает возможности первоначального страховщика. Именно для обеспечения баланса подобных рисков создана НПК.
На сегодняшний день российские компании, прибегающие к перестрахованию, очень зависимы от субъектов международного страхового рынка. Данное обстоятельство приводит к существенному оттоку финансовых ресурсов за рубеж. Так, по итогам 2014 года, при общем объеме операций коммерческого перестрахования в 138,5 млрд рублей, более 100 млрд рублей было перечислено иностранным контрагентам. Создание Национальной перестраховочной компании позволит сохранить данные средства в России. По оценкам Банка России, уставной капитал НПК может превысить 70 млрд рублей.
По организационно-правовой форме НПК является акционерным обществом. Причем 100 процентов акций в нем на момент создания компании должны принадлежать Банку России. Возможность приобретения части акций НПК иными лицами в законе предусмотрена, однако в этом случае объем отчуждаемого пакета не может превышать 10 процентов акций. Авторы законопроекта отмечают, что на НПК будут в полной мере распространяться требования по надзору за субъектами страхового бизнеса, установленные отечественным страховым законодательством. Полноценно работать новая организация должна начать уже в 2017 году.